Дебетовая карта может быть кредитной?

В начале нулевых в России в обиход вошло слово «кредитка» — так называли любые банковские карты. Термин прижился и до недавнего времени повсеместно использовалось. Сейчас это будет типичной оговоркой — все мы знаем, что есть дебетовые карты, а есть кредитные. Так как узнать  кредитная карта или дебетовая?

Однако, не многие знают, что в российской банковской системе есть примеры того, что дебетовая карта может оказаться кредитной картой, которая, в свою очередь, является дебетовой с фиксированым овердрафтом. Получается, что дебетовые карты не совсем дебетовые, а кредитные на самом деле они и есть.

Почему дебетовая может оказаться кредитной?

В чем разница дебетовой и кредитной карты? Начнем с теории — первые шесть цифр на вашей карте это БИН. Это идентификатор банка, который покупается у VISA или Masterard. И если покупка кредитного БИН для банка стоит дорого, то купить дебетовый стоит нереально дорого. По этой причине многие банки закупают только кредитные БИН для экономии денег.

На практике же, даже если ваша карта определяется как кредитная, обслуживается она по дебетовым тарифам, ведь с кредитной даже при положительном балансе сдерут комиссию при снятии наличных, так что технически это разные карты. Всё это настраивается в биллинге банка или его политикой обслуживания.

Так почему это так важно, определяется ли карта дебетовой или кредитной? Внутри РФ это действительно не имеет особого значения, но вот за границей вы можете столкнуться с весьма не очевидными ситуациями. Например, крупнейшая торговая сеть США и Канады Costco принимает любые дебетовые карты, а вот кредитные карты — только Visa.

Почему в США используют кредитные карты?

В Америке очень любят кредитные карты, потому что это означает, что банки дают вам деньги и вы вполне платежеспособный гражданин. Человек с дебетовой картой автоматически воспринимается, как человек с испорченной кредитной историей, а значит его благополучие находится под вопросом.

Например, кредитные карты MasterCard, Visa или American Express покрывают страховку арендного автомобиля — если для личного автотранспорта нужен аналог полиса ОСАГО, то арендуемый автомобиль застрахован кредитной картой

Как проверить какая у меня карта?

Для того, чтобы проверить карту на предмет категории к которой она относится, можно использовать специальные сервисы:

https://www.bincodes.com/bin-checker/

Вбиваем BIN с карты (напоминаем, первые 6 цифр) и смотрим.

Карты Tinkoff Black и VISA Classic Debit у Сбербанка определил как дебетовые — здесь всё сходится:

https://binlist.net/

Сервис в разы удобней, чем предыдущий, хотя бы потому, что не нужно вводить капчу при каждом запросе. Здесь проверка показала аналогичный результат для карты Сбербанка — она дебетовая.

А вот Tinkoff Black неожиданно засветилась, как кредитная (возможно, просто ошибка в API сервиса)

Таким образом можно проверить, является ли «официально» ваша карта дебетовой с точки зрения мировой банковской системы.

Как вам статья?